कमाना जितना जरूरी है, उतना ही जरूरी है बचाना। बचत एक आदत होनी चाहिए और यह आदत बचपन में ही पड़ जाए तो बेहतर।
बचत का अर्थ यह न हो कि रकम को किसी डब्बे में जमा करते जाएं। बचत को निवेश में बदलने की कला ही सही मायने में फलदायी साबित होती है।
सुरक्षा, रिटर्न, जरूरत आदि को ध्यान में रखकर निवेश के निर्णय लेने चाहिए। निवेश के विकल्पों से बाजार भरा पड़ा है। ऐसे में विशेषज्ञों की सलाह लेना उचित रहता है।
इन विकल्पों को भी आजमाएं
जब बाजार में अस्थिरता का दौर चल रहा हो, तो ऐसे समय में निवेशकों के लिए निवेश शुरू करने या जारी रखने का निर्णय करना जरा मुश्किल होता है।
लेकिन बाजार के मूलमंत्र की बात करें, तो लंबी अवधि के दृष्टिकोण के साथ निवेश की प्लानिंग करना अधिक लाभकारी और कम जोखिम वाला होता है।
आमतौर पर जब भी म्यूचुअल फंड के जरिए निवेश की बात होती है, आम निवेशकों को लगता है कि म्यूचुअल फंड के जरिए निवेश केवल इक्विटी फंडों में ही होता है। जबकि यह अर्धसत्य है।
म्यूचुअल फंड निवेशकों को इक्विटी फंड के साथ-साथ फिक्स्ड इनकम फंड जिसमें लिक्विड, शार्ट टर्म, डायनेमिक, सरकारी बांड आदि शामिल हैं और हाइब्रिड फंड्स (बैलेंस्ड और एमआईपी) में भी निवेश का विकल्प उपलब्ध कराता है।
वित्तीय लक्ष्यों का आकलन जरूरी
सबसे अहम मुद्दा है निवेश कब, कैसे और किस तरह शुरू करें। इसका आसान जवाब है सही निवेश की शुरुआत करने से पहले निवेशकों को अपने वित्तीय लक्ष्यों मसलन मकान, कार, बच्चों की शिक्षा व शादी, रिटायरमेंट बाद की स्वास्थ्य जरूरतों आदि का आकलन जरूर कर लेना चाहिए।
निवेश शुरू करने से पहले यह भी ध्यान में रखना चाहिए कि अपने इनवेस्टमेंट पोर्टफोलियो में आपने किन-किन इंस्ट्रूमेंट का किस अनुपात में समावेश किया है।
जैसे, आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी, फिक्स्ड इनकम और गोल्ड आदि किस अनुपात में शामिल है क्योंकि इनका आपके वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने में अहम रोल होता है।
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निर्धारित करें समय सीमा
अपने वित्तीय लक्ष्य को हासिल करने के लिए सबसे अहम होता है निवेश की समय सीमा का निर्धारण करना। मसलन यदि आपका नजरिया 10 साल से अधिक यानी लंबी अवधि का है, तो इक्विटी फंड का चयन करना बेहतर साबित होगा।
दूसरी ओर, यदि आप मध्यम अवधि (4-8 साल) का लक्ष्य लेकर चल रहे हैं, तो हाइब्रिड फंड और अगले 2-3 साल यानी शार्ट टर्म का लक्ष्य है तो पारंपरिक फिक्स्ड इनकम फंड आपके लिए बेहतर विकल्प साबित होंगे।
महंगाई दर के साथ तय करें टारगेट वैल्यू
अपने लक्ष्य की टारगेट वैल्यू तय करने में उचित महंगाई दर का आकलन जरूर करना चाहिए। इससे आपको सफलतापूर्वक अपना लक्ष्य हासिल करने में मदद मिलती है।
जैसेकि, यदि आप अगले तीन साल में 5 लाख रुपये की कार खरीदने के लिए बचत कर रहे हैं, तो आपको कार की वैल्यू का आकलन उसके मूल्य के साथ करीब 5 फीसदी महंगाई दर जोड़कर करना चाहिए।
यानी, अगले तीन साल में आपकी कार की कीमत 5.79 लाख होगी और बचत इसी वैल्यू के मुताबिक करना बेहतर होगा।
सिप के जरिए शुरू करें निवेश
आमतौर पर देखा जाता है कि लोग एकमुश्त निवेश (एफडी, बीमा प्रीमियम आदि) को अधिक तरजीह देते हैं। अधिकांश मामलों में यह एकमुश्त राशि एक निश्चित अवधि के बाद ही निवेश की जाती है।
जबकि लोगों को यह समझना चाहिए कि नियमित रूप से निवेश की आदत बनाना बेहतर रहता है और नियमित निवेश करने का सबसे बेहतर विकल्प सिस्टमेटिक इनवेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) है।
एसआईपी के जरिए निवेश करना न केवल सहज होता है बल्कि यह एकमुश्त निवेश के जोखिम को भी कम करता है। साथ ही एसआईपी के जरिए निवेशकों में अनुशासित बचत का दृष्टिकोण विकसित होता है।
जान लें जोखिम उठाने की क्षमता
अधिक रिटर्न वाले निवेश विकल्प अत्यधिक आकर्षित करते हैं, लेकिन यह जान लें कि इनमें जोखिम भी छिपा रहता है।
अमूमन इक्विटी फंड में निवेशकों को अधिक रिटर्न मिलता है लेकिन यदि बाजार की हालात खस्ता हो गई तो नकारात्मक रिटर्न के लिए भी तैयार रहना चाहिए।
इसलिए प्रत्येक निवेशक को अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन करके ही अपने पोर्टफोलियो में एसेट क्लास के लिए निवेश का अनुपात निर्धारित करना चाहिए। यह निवेशक की उम्र, उसकी मौजूदा बचत, वित्तीय लक्ष्य का समय आदि पर निर्भर करता है।
फंड के ट्रैक रिकॉर्ड की पड़ताल जरूरी
किसी भी फंड में निवेश शुरू करने से पहले सबसे ज्यादा महत्वपूर्ण है कि निवेशक उस फंड के ट्रैक रिकॉर्ड की जांच-पड़ताल जरूर कर लें।
इसके साथ ही इनवेस्टमेंट एडवाइजर की समय-समय पर सलाह जरूर लेनी चाहिए। क्योंकि समय-समय पर एसेट क्लास के जुड़े जोखिम और रिटर्न का बेहतर तालमेल और समझ सलाहकार की मदद से आसानी से हासिल की जा सकती है।
